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住まいひろがり特別融資で住宅ローンを組む

2009 / 05 / 24 ( Sun )

住宅ローンを申し込む際に、「住まいひろがり特別融資」を利用するのも一つの手段だと思います。

住まいひろがり特別融資という名前の長さと安易さから、民間企業の提供サービスだと勘違いしている人もいますが、これは住宅金融公庫が提供する公的サービスの一つとなります。

基本的に住宅ローンというのは、一つの契約以降は借入が難しくなります。
しかし、家族のためにもう一件住居が欲しい、自分の別荘的な住居が欲しいという方も少なくありません。
こういった方のために融資をしやすくする制度として、住まいひろがり特別融資が用意されています。

住まいひろがり特別融資を選択したからといって、必ずしも融資が受けやすくなる訳ではありませんが、通常の住宅ローンと比較すると格段に借り易くなるのは間違いありません。
そのため多くの人が検討している融資の一つになるのですが、住まいひろがり特別融資を受けるための条件も存在していますので、注意が必要です。

基本的には親から子、もしくはその逆の場合に住まいひろがり特別融資が適用されます。
このパターンの場合は、”親孝行ローン”が存在するため、そちらを利用する人も少なくありません。

しかし金利と条件という意味においては、断然住まいひろがり特別融資の方がお得になりますので、是非比較していきましょう。

次に本人が第二の住居として申し込むこと。
こちらは通常”田園住宅融資”を紹介、もしくは利用する事になるのですが、住まいひろがり特別融資も選択できるようになりました。
こちらも断然住まいひろがり特別融資の方が、金利と融資条件において有利になりますのでお勧めです。

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ファミリー世代（子育て前）　住宅ローン選定　Part２

2008 / 11 / 03 ( Mon )

有利な金利タイプを選ぶ

前回紹介しました「ファミリー世代（子育て前）　住宅ローン選定　Part１」で返済期間を短くすることの有利性を少し話しました。

今回は、返済期間を短くすることで有利な住宅ローン金利のタイプを考えて行きたいと思います。

返済期間が短いメリットとして、金利上昇があったとしても受ける影響は少なくなります。
よって、金利上昇リスクのある住宅ローンを選ぶことが出来るということです。

3,000万円を固定型と10年固定で借りた時について考えたいと思います。
毎月の返済額を、19万円程度と想定します。

「固定型の場合」　　
金利が2.97%　返済期間は17年　月々返済金額187,180円　となります
「10年固定の場合」　　
金利が2.30%　返済期間は16年　月々返済金額186,907円　となります

10年固定の場合、11年目に金利が見直されるリスクはありますが、返済金額が同程度で「１年（１２回分）」の返済期間短縮になることになります。
しかし、11年目の金利見直しのリスクに関しては、金利優遇幅が小さくなりますので、店頭金利が変わらなくても、6,200円程度の返済金額アップとなってしまいます。しかし、共働きで10年後となれば対応出来そうな金額ではないでしょうか？

そして、総返済額を比べると、固定より10年固定の方が少なくなります。

固定型の場合
　　金利が2.97%　返済期間は17年　総返済額3,818万円

10年固定型の場合
　　金利が2.30%（11年以降3.40%）　返済期間は16年　総返済額3,630万円

返済期間中の10年が低い金利で、１年返済期間が少なく元金に対しての支払いが多くなるので、総返済額が少なくなるのは、当たり前と言えば当たり前です。
しかし、この試算はあくまでも、11年目以降店頭金利が今と同じであり、もしかすると11年目以降の金利上昇によっては損得が逆転する可能性もないとは言い切りませんが、損得が逆転するまで金利上昇が起こった場合、住宅ローンの借り換えと言う選択肢もありますので、損を少なくする回避する方法はあります。

っと言ったように、共働きで十分に返済金額を取れる場合
返済期間が少なく設定することにより、有利な金利タイプを選ぶことが可能となる。

このことを、住宅ローンを組む時に頭に入れておくと　総返済金額が少なく金利上昇リスクも少ない　住宅ローンタイプを融資会社に提示することも出来るであろう。

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